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「理財只有一件事，就是做好資產配置！」無論預測行情多麼神準，一旦沒有做好資產配置，報酬將大打折扣。

很多研究都發現，資產配置會決定80%的績效，建議各位無論投資股票、選擇權、基金、房地產或其他工具，一定要就個人的風險承受度，依資產配置原則，來調配投資部位，才能盡量控制風險，成為市場贏家。

像是積極型的投資人，風險承受度較高，適合購買股票比例愈高的基金；相反地，保守型的投資人，風險承受度較低，適合購買固定收益或現金比例較高的基金。找出自己的核心資產配置之後，接下來，就要再搭配衛星資產配置，讓整體投資布局更縝密審慎。

例如，積極型投資人可以將股票比例高的基金作為核心資產配置，而將小部分金額投資股票或期貨、選擇權，作為衛星資產配置，有了這樣的投資策略，就不用擔心資金過於重押單一產品，導致報酬率大起大落，造成內心壓力，進而做出錯誤的投資決策。

目前市面上有不少強調資產配置的基金，民眾可以多加比較，特別是有編列龐大研究預算的金融機構所發行的產品，可優先考慮，因為這表示研究工作做的愈透徹，越能替投資大眾進行把關，真正達到資產配置、分散風險的目的。

心法2：挑到好的基金經理人

在各家金融機構的強力包裝下，每檔基金似乎都有獨特的利基，讓許多投資人都不知該如何下手。就過去經驗，與其聽信畫大餅、炒作夢想題材的基金，不如挑到好的基金經理人，求取安穩報酬，來得實在些。

所謂「好的基金經理人」，不單指專業能力夠、操盤實戰經驗足，最重要的，還要有優良的品德，能站在投資人立場，不頻繁進出換股、不認養小股，創造長期穩定的績效。

想要挑到好的基金經理人，一方面可以就過去績效來評比，另一方面，也可以按時觀察基金經理人的操作行為，若沒有特殊理由就積極換股，背後動機難免令人起疑。

對一般小額投資人來說，要挑到好的基金經理人並不容易，因此，類似多元經理人概念的基金就相當值得推薦，只需花1檔基金的手續費和管理費，就可以享有由多名經理人把關的服務，當這些經理人表現不佳時，發行機構就會適時更換經理人，保障投資人的權益，也免除民眾換選經理人的煩惱。

心法3：長期定時定額投資基金

境外基金總代理制實施後，銷售管道愈來愈多元，除了總代理商之外，包括銀行、券商、投信、投顧公司都可以直接銷售基金，對投資人來說，銷售據點增多，自然更為方便，但也衍伸出一個問題：民眾到底要跟誰買基金，比較有保障？ 

其實，不管是在哪一種通路購買，都會獲得一定程度的保障，因為總代理制規定，想要銷售境外基金的從業人員，必須具備投信投顧業務員證照，並通過投信投顧法規考試，就連銀行理財專員也要取得證照，才能推薦基金。

在強大的競爭壓力之下，服務品質將是勝出的關鍵。金融業者必須加強理專的專業知識與服務品質，提供更完整的產品資訊，甚至掌握全球投資趨勢的脈動，才能贏得客戶的心。 

而對投資人來說，選擇與信譽佳的金融機構往來，是獲得基本保障的第一步，想成為基金常勝軍，關鍵因素還是在自己有沒有多下功夫，了解自身投資屬性，選擇適合的產品，不盲從市場熱門商品或明星經理人，以穩當的步伐追求財富，讓小錢一點一滴累積成大錢。